Cestovní pojištění
Lákají vás slunečné pláže, lyžování na horských ledovcích či sjezdy na divoké vodě? Plánujete výlet k pyramidám v džungli či výpravu do nitra Sahary? Cestovat lze dnes kamkoliv, důležitý je však také návrat ve zdraví. Cestovní pojištění sice zdravotním problémům nedokáže zabránit, pomůže však zajistit kvalitní ošetření a ušetří vám řadu starostí, pokud se nějaká nepříjemnost stane.
Je cestovní pojištění nutné?
Cestovní pojištění je až na výjimky dobrovolné pojištění navíc, v zemích EU navíc platí českým občanům i normální zdravotní pojištění. Přesto však není na škodu zvážit možná rizika a případně se připojistit. Solidní připojištění stojí obvykle desítky korun na den a ve výsledku vám může ušetřit spoustu starostí a peněz. Pokud se stane úraz, je lepší zajišťovat kvalitní ošetření než zoufale shánět peníze.
Myslete na dostatečné krytí
Většina pojišťoven má v základní nabídce relativně nízké krytí, obecně lze doporučit minimálně milion na úraz a milion na repatriaci, raději ale dvojnásobek. V zemích EU mají čeští občané automaticky kryté výdaje ve stejné výši jako místní, ovšem ve většině zemí se výrazně doplácí zejména za běžná ošetření. Připojištění je tak vhodné zejména kvůli doplatkům za ošetření a léky a také na repatriaci, na těžké úrazy se prakticky vždy vztahuje normální zdravotní pojištění.
Pozor na rizikové aktivity
Před plánováním dobrodružné dovolené si raději pořádně ověřte možnosti pojištění rizikovějších aktivit, často je musíte připojistit zvlášť. Prakticky nikde také není v ceně záchranná akce, která mnohdy vyjde dráž jak samotné ošetření. Vždy je dobré plánovat dobrodružství úměrná svým schopnostem, ale jistě není na škodu pamatovat i na dostatečné připojištění.
Pojištění úrazu nezabrání, ale pomůže s následky
S dostatečným pojištěním se nemusíte bát na drobné ošetření k lékaři a nemusíte ani řešit cenu případné pomoci při vážnějších úrazech. Nejlepší je vždy prevence a o problémy jistě nikdo nestojí, bohužel se však stávají. Vždy proto dobře promyslete případná rizika.
Historie cestovního pojištění
Komerční pojištění je poměrně mladý vynález, cestovní pojištění je pak ještě výrazně mladší. V ČR se s cestovním pojištěním setkáváme až ve 20. století a s plnohodnotnými službami až po roce 1990.
Vzájemné pojištění
Prakticky po celou historii fungovalo vzájemné pojištění. Určitá skupina lidí se domluvila a vzájemně si vypomáhali v případech nouze, nemoci či neúrody. Obvykle se jednalo o uskupení příbuzných či osob se společnými zájmy. Pojistníci i pojištěnci byli jedna skupina a řešení pojistných událostí probíhalo převážně dohodou. Teprve v 17. století se začalo rozvíjet pravidelné skládání příspěvků všemi zúčastněnými.
Nástup komerčních pojišťoven
Od počátku 18. století se objevily první komerční pojišťovny, většina však fungovala jako vzájemná pojišťovna s pevným finančním vkladem. Pojištění již bylo přístupné na komerční bázi všem zájemcům, pojišťovny postupně vyvíjely pojišťovací matematiku a začaly poprvé poskytovat i nadstandardní pojistky. Drtivá většina pojistek však byla proti požáru a úmrtí.
Vstup státní kontroly a moderní cestovní pojištění
S rozvojem pojišťovacího sektoru bylo nutné zavést také odpovídající legislativu. Nové předpisy a regulace pomohly vyřešit řadu různých problémů mezi pojištěnci a pojišťovnami. Stát stanovil také podmínky pro pojišťování, takže pojištěnci mají víceméně jistotu, že bude pojistná událost vyřešena. Specifikem ČR bylo zestátnění pojišťoven v roce 1948, kdy z celkového počtu více než 700 pojišťoven zbylo pouze 5, které byly nakonec sloučeny do jediné státní pojišťovny. Mamutí státní podnik samozřejmě poskytoval pouze jednotné produkty, navíc cestovní pojištění nebylo v době komunizmu příliš žádaným produktem. Rozvoj v této oblasti začal až po roce 1990, kdy řada finančních ústavů začala nabízet různé pojistky. S postupem času se nabídka rozšířila o různé speciální a nadstandardní služby, personalizaci služeb a další vymoženosti. I přes tento prudký rozvoj je trh v ČR stále velmi malý a tomu odpovídá i nabídka. Sehnat cenově únosné pojištění například pro dlouhodobé pobyty v zahraničí, pracovní pobyty mimo Evropu či pojištění sportovních aktivit může být stále velmi složité.
Jak vybrat cestovní pojištění?
Výběr cestovního pojištění je ve většině případů poměrně snadný, pokud však cestujete do neobvyklých destinací či požadujete speciální služby, vyplatí se nabídku prostudovat podrobně.
Cestovní pojištění nekryje jen zdraví
Již dávno nekryje cestovní pojištění pouze případné zdravotní obtíže či repatriaci, podle toho je tedy třeba vybírat. Běžně lze k základnímu pojištění úrazů a léčebných výloh pojistit také stornovací poplatky zájezdů, zavazadla, způsobenou škodu a další obvyklé události. Existují i pojištění pro firmy či pro pracovní pobyty v zahraničí.
Řádně se informujte
Při sjednávání pojištění se důkladně informujte o nabízeném produktu, co přesně kryje, za jakých podmínek a do jaké výše. Nesnažte se zamlčovat důležitá fakta, raději přesně popište svou situaci (včetně např. chronických zdravotních obtíží či rizikových aktivit), předejdete tak možným pozdějším problémům. Pojištění má často specifické podmínky pro nestandardní aktivity, popřípadě je třeba sjednat další služby za příplatek. Plánované aktivity se proto vyplatí podrobně probrat a vybrat vhodnou variantu pojištění.
Pečlivě čtěte podmínky pojištění
Pojišťovny a banky obecně mají tendenci zakrývat řadu ošemetných problémů mnoha odstavci textu. Od 1. 1. 2014 již nejsou povoleny dodatky a vysvětlivky drobným písmem ani odkazy na různé obchodní podmínky a další pochybné praktiky. Vše musí být řádně a normálním písmem přímo ve smlouvě. Zejména pokud máte zdravotní problémy, vyšší věk, sportujete či cestujete do rizikových krajů, měli byste věnovat pročtení podmínek dostatek pozornosti. Ve smlouvě jsou vyjmenovány konkrétní podmínky pro každý případ pojistného plnění, pohříchu často je totiž proplacení některých škodných událostí vázáno na podmínky, které nelze dodržet.
Záměr webových stránek cestovni-pojisteni.eu
Internetové stránky jsou určený pro laickou i odbornou veřejnost. Smyslem stránek je poskytovat na jednom místě ucelené a objektivní informace k problematice cestovního pojištění.
Agregátor pojištěných cestovních kanceláří
V ČR cestovní kanceláře proti úpadku pojišťuje celkem 6 pojišťoven. Připravili jsem pro Vás seznam všech pojištěných CK proti úpadu na jednom místě.